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原标题:银行行业:Fintech与生活(一),银行铁饭碗要丢?!无人

浏览次数:175 时间:2019-05-11

中国建设银行上海市分行的无人银行正式亮相九江路。没有柜员,没有大堂经理,只有智慧柜员机、外汇兑换机等金融体验设备,智能机器人引导客户进入不同服务区域完成所需交易。 无人银行充分展示生物识别、语音识别、数据挖掘等科技成果,能在很大程度上提高银行的工作效率。无人银行的出现,对我国传统的金融服务模式将带来革命性的变化。它更大的意义还在于,以机器人取代传统人工服务,能有效降低银行的经营成本,特别是人力开支;这进而让适度降低贷款利率、提高存款利率有了回旋空间,而降低贷款利率将帮助企业降低融资成本,提高存款利率有利于居民增加收入,提高银行吸引力。

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    目前,无人银行在实践中当然会存在一些薄弱环节。但这可以预期,无人银行将在更多城市铺开,共同促使我国银行业提高到新水平。

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    新三板在线研究院研究观点: 1.金融科技逐渐成熟,未来传统的银行网点将在职能上做出改变,未来的银行网点将更偏向于成为客户交流、社交和体验的场所; 2.全球范围内的Fintech投资趋于冷静,VC对于天使轮项目开始持更加谨慎的态度,相比之下已落地的早期项目更受市场资金的青睐; 3.从2018年上半年的投资情况来看,全球Fintech的活跃地区仍在美国,中国作为新兴市场在这方面依然处于发展期,但已孕育出一些头部企业; 4.国内传统银行对Fintech持积极态度,不少银行已经在大力布局以金融科技为主导的新型运营模式,并取得了不错成果。

  作者:银行业从业人士

  余额宝们到底搅了谁的局?

wns9778.com,  余额宝[微博], 阿里巴巴[微博]小额贷款,民营银行,互联网金融,支付宝[微博],没错,这些社会上炙手可热的名词都是来自一个庞大的金融帝国:阿里巴巴金融。在这个金融帝国中,余额宝从一开始推向市场,以史无前例的年利率6.763%货币基金产品吸引市场的眼球。每个人都在算一笔账,银行活期存款利率0.35%,余额宝年化存款利率接近6%,且流动性与活期存款无差。利益驱使,存款大军纷纷转战余额宝。目前,余额宝用户达突破8100多万,成为全球第四大货币基金,让监管层见识到互联网的力量。

  (一) 余额宝类的货币市场基金优势

  了解金融市场的都了解货币市场基金流动性接近于活期存款,利率略高于活期存款,在基金类产品中市场份额小,没有话语权。之所以余额宝类的基金产品能在金融市场风生水起,得益于阿里巴巴第三方支付平台以及庞大的网购客户群体。只有足够大的客户群基础,才能有足够的话语权。余额宝作为资金掮客的角色,从散户与银行的不对等博弈转变成余额宝与银行的较量,受益的则是数以千万计的存款散户。然而,博弈终究产生胜负。三大国有银行联手明确表明拒绝余额宝的协议存款,验证传统银行的联手反抗,拒绝将存贷利息差转移给余额宝,余额宝的收益也逐渐下降到5%左右的年化利率。但可以预见,只要余额宝坐拥庞大的存款散户,手握足额的资金,银行终将“乖乖就范”,走向利率市场化的路线。

  (二) 余额宝类货币基金产品的走向

  根据余额宝—天弘增利宝货基金公告,其货币基金的资产配置中,先进占净比平均达到90%以上,可见货币基金大部分流向银行的协议存款。

  局面似乎将要发生改变。就在近日,银监会批准阿里巴巴试点成立民营银行,笔者预期,余额宝的大部分资金会在阿里金融帝国内部消化,阿里银行会吸收绝大部分存款,变成阿里银行的生息资产,值得注意的是,阿里小贷有庞大的诚信通中小企业客户群,实际上,阿里小贷的贷款利率并不便宜。

  类似于余额宝类的其他货币基金产品,若是没有其他更有优势的货币市场投资渠道,持续的高收益将难以为继。

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