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原标题:互联网保险创新“先减后加”

浏览次数:124 时间:2020-04-16

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银保监会开始向部分保险、银行机构下发《互联网保险业务监管办法》。《征求意见稿》指出,保险机构应在风险可控、安全隔离的前提下,积极运用互联网、大数据、人工智能、区块链等新技术,探索互联网保险业务创新、服务创新,提高保险经营效率,改善保险消费体验,构建从保险产品研发、销售到客户服务、风险管理和资产管理的互联网保险业务发展和保险科技应用的数字化生态系统。

业务监管

暂行办法

就在十部委联合下发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的一周之后,保监会印发《互联网保险业务监管暂行办法》的通知,这也成为《指导意见》发布后第一个关于互联网金融的实施细则。

监管新规

《互联网保险业务监管暂行办法》界定了互联网保险的内涵,即保险机构依托互联网和移动通信等技术,通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。这里提到的自营网络平台,是指保险机构依法设立的网络平台;而第三方网络平台则指除自营网络平台外,在互联网保险业务活动中,为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台。

同时,《暂行办法》还规定了互联网保险业务的准入条件。例如,保险机构开展互联网保险业务的自营网络平台要求具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统,实现与保险机构核心业务系统的无缝实时对接,并确保与保险机构内部其他应用系统的有效隔离,避免信息安全风险在保险机构内外部传递与蔓延等。

此外,险企开展互联网保险业务还必须具有专门的互联网保险业务管理部门,并配备相应的专业人员。

针对一直存在争议的地域经营问题,《暂行办法》有所宽松。其中规定,保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下,可将四类险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市。

这四类险种分别是人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险;投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险业务;中国保监会规定的其他险种。另外,保险专业中介机构开展互联网保险业务的业务范围和经营区域,应与提供相应承保服务的保险公司保持一致。

事实上,早在去年12月份,《暂行办法》便发布征求意见稿。较之征求意见稿,《暂行办法》有一些值得关注的变化。比如,增加了“对保险期间超过一年的人身保险业务,保险机构应核对投保人账户信息的真实性,确保付款人、收款人为投保人本人”。业内人士认为,这细化了保险期间,对于投保人是更好的保护。

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