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原标题:发行大战一触即发 养老目标基金能买么wns9778.c

浏览次数:81 时间:2019-05-10

  作为具有丰富养老金管理经验的基金公司,广发基金近年来深耕资产配置领域,其中,首只养老产品——广发稳健养老FOF拟将25%的基金资产投资于权益类资产,追求既定风险水平下的收益最大化,为投资者提供稳健的养老投资工具。

  5、养老目标基金采取FOF基金模式,会如何筛选每一只子基金?

  深耕资产配置

  据介绍,易方达汇诚养老目标日期2043基金(FOF)采用目标日期策略,针对性覆盖2043年前后退休人群的养老需求。目标日期策略是海外养老金管理机构普遍采用的投资策略,采用该策略的产品将随着目标日期的临近逐步降低权益类资产的配置比例,增加非权益类资产的配置比例,可以很好地匹配个人投资者随着年龄增长风险承受能力逐渐下降的特征,适合作为个人投资者的养老理财工具。

  在潜心积累养老金管理经验的同时,广发基金近年来也着力培育资产配置能力,引进了国内外一流的资产管理专家,组建了专业成熟的投资管理团队,构建了科学的资产配置投研体系。在核心投资成员中,由来自富达基金的养老基金管理专家金亚、超过10年FOF运作经验的老将王颂以及拥有7年以上FOF实战经验的其他3位核心骨干组成,共同打造了资产配置的“梦之队”,为养老金的长期稳健投资打下坚实基础。

  答:有要求,要求还很高。“新手”无法管理养老目标基金。

  首批获批14只的养老目标基金普遍设置了1~5年不等的份额锁定期。业内人士指出,这主要是由养老投资的长期性决定的,也是为了培育投资者的长期投资理念。事实上,养老投资合理的投资跨度并不止5年。由于退休后漫长的老年时光中,昂贵的医疗、保健等支出有可能进一步加大,收入来源却减少,因此开销压力会较大,养老资金积累的重要性不言喻。

  基金君采访多位业内人士认为,当前股债市场兼具较好的长期配置价值,是养老目标基金难得的建仓时间窗口,产品一旦获批将按照资产配置设计思路,并精选子基金快速建仓。

  事实上,从资产端来看,长期投资也有助于熨平波动,实现长期增值。作为国内养老资金的主要投资标的之一,A股市场长期收益丰厚,但波动也较大。Wind数据显示,自2005年至2017年,沪深300指数年化回报8.61%,同期年化波动率达到27.59%,这也意味着,短期投资可能大赚也可能出现较大亏损。若将时间维度拉长,投资回报则要稳定得多。今年以来,A股市场持续回调,其估值水平也大幅降低,这为养老目标基金入市提供了有利的安全垫和向上空间。

  据悉,银华尊和养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金(FOF)80%以上的基金资产投资于经中国证监会依法核准或注册的公开募集的证券投资基金(含QDII基金、香港互认基金),其中,基金投资于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金(含商品期货基金和黄金ETF)等品种的比例合计原则上不超过基金资产的60%;现金或者到期日在一年以内的政府债券不低于基金资产净值的5%。

  日前,全国社保基金理事会公布了2017年度境内委托投资管理人考评结果,广发基金凭借优异的管理业绩和卓越的团队实力荣获七大奖项。在投资组合考评中,广发基金副总经理张芊管理的两个社保组合获得综合考评A档,此为社保考评结果的最高档。在投资经理表彰中,广发基金获得4个奖项,投资经理张芊获得“10年贡献社保表彰”和“2017年度业绩优秀投资经理表彰”两大奖项,投资经理王颂和谢军均获得“3年贡献社保表彰”。

  并与海外资管机构磐安资产管理、罗素投资、荷兰NNIP等进行深入合作,将海外经验本土化,力争更好地服务于国内投资者。

  随着经济发展和居民收入水平的提高,提前规划养老日益成为中青年关注的话题之一。得益于养老目标基金的获批,实现老有所养、老有所依的目标也多了专属的投资工具。由于准备养老的时间跨度很长,这决定了养老目标基金是追求稳健回报的长期投资。

  答:监管层对发行养老目标基金的管理人有严格要求,符合条件的公司并不多,目前上报养老目标基金的基金公司大约26家。

  作为首批获准发行养老目标基金的基金管理人,广发基金近十年持续深耕养老金投资,积累了丰富的投资经验。资料显示,广发基金于2010年获得社保基金境内委托投资管理人资格,2016年首批获得基本养老保险基金证券投资管理机构资格。尽管在养老金领域起步不算早,但广发基金多年来潜心打磨专业的投资管理能力,培养了一批优秀的投资经理,以优秀的投研能力实现了持续优异的业绩。

  二、子基金运作合规,风格清晰,中长期收益良好,业绩波动性较低;

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  答:养老目标基金的基金管理人应当制订子基金(含香港互认基金)选择标准和制度,重点考察风格特征稳定性、风险控制和合规运作情况,并对照业绩比较基准评价中长期收益、业绩波动和回撤情况。监管层要求,被投资子基金应当满足四大条件:

  提供优质养老工具

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  据了解,广发基金首只获准发行的养老目标基金为广发稳健养老目标FOF,该基金采用目标风险策略,目标是将25%的基金资产投资于权益类资产,围绕这一长期配置比例中枢,权益类资产的配置比例可以根据市场环境、政策调整等因素适当调整,但调整范围控制在15%至30%之间,以便更好地管理风险、追求收益的提升。就风险属性而言,趋近于稳健型。

  答:公募基金也有自己优势。

  养老投资追求长期稳健回报

  博时基金表示,此次养老目标基金的获批是基金行业服务个人养老金的里程碑。养老目标基金根据投资者的目标日期和风险水平动态调整基金的资产配置,能够满足养老金投资需求,让参与人减少选择困难,提高积极性。博时认为,要理解“养老”的实质,就要把握住对其“长期性、资产配置性、权益性、适当性”四个关键点的理解,针对养老性质资金“追求长期稳健回报”的特点,公募基金要更加注重和追求长期回报、投资稳健和风险收益匹配,更加重视大类资产配置的方法,低成本高效率运行。关键是提升投资能力,为投资人创造长期稳定回报。

  此外,长期投资中,基础资产的投资收益率水平也非常重要,必须追求长期稳健且较高的收益率。如果上例中的小李自30岁时开始投资,复利年化回报7%,到其60岁时,本金和收益之和为76.12万元,低于当年化回报为8%时的总回报水平。

  以中欧基金的养老投资团队为例,该团队负责人顾伟就擅长大类资产配置及固定收益投资管理,他曾在保险行业管理的资金规模达到万亿级别,这样的资产管理经验在公募基金行业内称得上凤毛麟角。此外,拟任基金经理桑磊则具备丰富的资产配置投资管理与研究经验,他拥有CFA、CPA、FRM、中国精算师等7项行业顶尖资格认证,在FOF、股票、债券等领域的实战经验十分丰富。

  而对于广大工薪阶层来说,越早开始投资,充分享受时间的复利,越能积累更多养老资金。举例来说,如果小李30岁时投入本金10万元,年化回报8%,考虑复利效应,到其60岁时本金和收益合计为100.63万元;而如果小李在40岁时才开始投资,到其60岁时本金和收益合计仅有 46.61万元,十年之差,结果差异巨大。

  2、养老目标基金究竟是什么样子的基金?

责任编辑:常福强

  答:按照证监会数据显示,目前申请中的养老目标基金大概有59只,主要是目标风险和目标日期两类。而首批的养老目标基金也都有这两类获批。

  9、公募基金运作养老类产品,相比保险和银行有优势么?

  昨晚今晨,基金君的朋友圈被基金公司的海报刷屏了,来看看他们的斗图大赛!

  “养老资金投资期限长,对收益与风险的平衡有别于其他资产,更加强调本金的安全。在多年投资管理实践中,易方达不仅获得了长期稳健收益的投资理念,在客户服务上也形成了长期服务的意识。”易方达相关业务负责人介绍称,易方达高度重视养老金投资管理业务,并将其作为公司长期战略的重要组成部分。此次的“汇诚”养老目标基金是易方达为服务养老投资者所推出的系列产品,旨在为具有养老理财需求的投资者提供便捷的一站式养老服务。

  首批养老目标基金终于获得批文!!而且有14家公司之多。

  比如“目标日期基金”,从名字上就一目了然。目标日期基金大多以退休日期命名,一般会每隔5年设置一个基金。比如“目标日期2040基金”主要是为将在2038至2042退休的人群设置的。如果你在这个区间,直接买这个产品就行了。目前就有“2030”、“2035”、“2038”、“2040”、“2050”等不同品种。

  10:目前是配置养老目标基金的好时机么?

责任编辑:陶然

  广发基金

  万家基金十分看好养老目标基金今后的发展,已将养老金融投资列为公司未来战略性服务项目。为打造出切合投资者需求的养老目标产品,万家基金集中投研团队各部门力量,精心锻造养老目标基金产品。万家基金相关人士表示,公募基金发展20年来,为投资者创造了可观的回报,而养老目标基金的诞生,将会进一步发挥公募基金自身专业投资的优势,为满足居民养老资金的保值增值需求贡献一份力量。

  “在TDF基金产品研发、投资团队人员配置时,我们充分考虑到养老资金的长期投资属性,要力争为投资者提供长期一流的业绩和服务。”中欧基金董事长窦玉明表示,公司还与银行、互联网的合作伙伴共同推进千人千面的智投服务,为个人提供定制的养老规划服务。作为公募基金管理人,中欧基金努力提升广大民众的养老准备意识,为中国养老保障体系第三支柱建设贡献力量是义不容辞的责任。

  一、子基金运作期限应当不少于2年,最近2年平均季末基金净资产应当不低于2亿元;子基金为指数基金、ETF 和商品基金等品种的,运作期限应当不少于1年,最近定期报告披露的季末基金净资产应当不低于1亿元;

  南方基金

  根据规定,养老目标基金是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。养老目标基金应当采用基金中基金(FOF)形式或中国证监会认可的其他形式运作。

  在光怪陆离的故事背后传递时间成就价值的投资理念,于刚刚获批的养老目标基金所倡导的长期投资理念紧密契合。

  华夏基金强调,华夏养老目标日期2040三年持有期混合FOF就是瞄准2040年前后退休人群的养老投资需求而设置的产品。对于投资者来说,买入目标日期基金后,只需坚持投资和持有就可,市场判断和投资调整都交由专业的基金管理人去做,养老投资更省心。

  来源:中国基金报

  同时,养老目标基金定期开放的封闭运作期或投资人最短持有期限不短于 1 年、 3 年或 5 年的,基金投资于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金(含商品期货基金和黄金 ETF)等品种的比例合计原则上不超过 30%、 60%、 80%。

  答:在计划中,应该可以享受。

  华夏基金还为此拍了一部微电影,讲述一位生活在2040年的宅男通过时间穿越遇见年轻时的自己,用尽解数,改变命运的故事。

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  四、中国证监会规定的其他条件。

  值得一提的是,关于目标日期,有各种年限“2030”、“2035”、“2038”、“2040”、“2050”等不同目标年限,这点可以关注。

  答:其实这个时间点不错。

  比如“目标风险基金”,同样可以用名字里看,分别有“低”、“中”“高”风险,目前上报的多数是“低风险”产品,投资者也可以根据自己风险承受能力去筛选。

  业内人士表示,此前征求意见稿中有“养老目标基金的产品费率原则上应不超过同类型产品的 60%”,但是正式规定中没有提及,可能对这块费率活动空间较大,鼓励优惠费率来支持投资者长期投资。

  根据规定,鼓励具备以下条件的基金管理人申请募集养老目标基金:一、公司成立满2年;二、公司治理健全、稳定;三、公司具有较强的资产管理能力,旗下基金风格清晰、业绩稳定,最近三年平均公募基金管理规模(不含货币市场基金)在 200 亿元以上或者管理的基金中基金业绩波动性较低、规模较大;四、公司具有较强的投资、研究能力,投资、研究团队不少于20人,其中符合养老目标基金基金经理条件的不少于3人;五、公司运作合规稳健,成立以来或最近 3 年没有重大违法违规行为;六中国证监会规定的其他条件。

  三、子基金基金管理人及子基金基金经理最近2年没有重大违法违规行为;

  银华基金养老金投资部表示,美国养老投资制度规定的可选长期投资方案为目标日期基金、目标风险基金和专业投资管理服务,美国第三支柱IRA账户的资金有近50%投向共同基金,目标日期基金和目标风险基金为投资者的首选,投资于商业养老保险和银行储蓄的投资者占比很低。“预计未来公募基金在商业养老领域起到的作用将显著大于商业养老保险。”该人士表示,公募基金的基金净值每天公布,参与方式简单便捷,参与的门槛低,退出也没有巨额的违约损失。

  易方达基金

  “公募基金有两个明显的优势:投资能力强,信披透明。其他金融机构产品设计能力很强,但最后还是要归结到投资上,这方面公募基金是最有优势的。”富国基金认为,参照其他国家的经验,第三支柱有各种金融机构参与,包括基金、银行、保险以及各种理财机构等,公募基金占比最多,主要依靠的是公募的投资能力。其次,在信息披露方面,公募基金最透明,养老金被拿来怎么用、投向哪里、期间收益如何都一清二楚。

  1、公募养老目标基金到底有啥好处?可以享受“个人税收递延”优惠么?

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